Finanzierungsvermittler
Anschlussfinanzierung/Forward-Darlehen
Prüft Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen und zeigt, wann sich das Sichern der Zinsen lohnt.
Skill kostenlos installieren →Für ChatGPT, Claude, Gemini oder porthor
Prüft Restschuld, Zinsbindungsende und gibt Handlungsempfehlung für die Anschlussfinanzierung.
Was Ihnen das bringt
Sie wissen vor dem Gespräch, wie hoch die Restschuld zum Stichtag voraussichtlich ist, welche Option rechnerisch vorn liegt und ab welchem Zinsanstieg sich der Forward-Aufschlag rechnet. Ihr Kunde bekommt einen priorisierten Zeitplan mit konkreten Zeitfenstern statt einer Zinswette.
Restschuld nachvollziehbar fortgeschrieben
Die Fortschreibung folgt der Annuitätenformel, jeder Rechenschritt steht mit den eingesetzten Zahlen im Bericht, geleistete Sondertilgungen fließen ein. Das Ergebnis ist klar als überschlägige Prognose gekennzeichnet; die maßgebliche Restschuld erfragen Sie beim Darlehensgeber.
Drei Optionen, ein ehrlicher Vergleich
Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen stehen mit neuer Rate, Einmalkosten, Chancen und Risiken nebeneinander. Beim Forward-Darlehen gehört die Abnahmeverpflichtung ausdrücklich dazu: Der gesicherte Zins gilt auch, wenn die Marktzinsen bis zum Ablauf fallen.
Vollständigkeits-Check statt stiller Lücken
In Phase 1 prüft der Skill die Unterlagen gegen eine feste Pflichtliste (Darlehenssumme, Sollzins, Tilgung, Zinsbindungsende, Restschuld, Sondertilgungen). Fehlt etwas, stellt er gebündelte Rückfragen oder weist die Lücke aus, statt mit geratenen Werten zu rechnen.
Rechnen nach festen Regeln
Kapitaldienst, Kapitaldienstquote und Stresstest mit kalkulatorischem Zins folgen hinterlegten Formeln mit ausgewiesenem Rechenweg. Fehlt eine Eingabe, heißt es „nicht berechenbar“; konkrete Tageszinsen nennt der Skill nur mit Quelle oder aus Ihren Angaben.
Wofür Sie ihn einsetzen
Der Skill liest den bestehenden Darlehensvertrag aus, schreibt die Restschuld per Annuitätenformel bis zum Zinsbindungsende fort und stellt die drei Wege der Anschlussfinanzierung nebeneinander: Prolongation bei der Bestandsbank, Umschuldung zu einer neuen Bank und Forward-Darlehen mit vorgezogener Zinssicherung. Dazu prüft er Sonderkündigungsrechte nach § 489 BGB und das Potenzial vertraglicher Sondertilgungen.
Typischer Anwendungsfall: Bestandskundenpflege für Finanzierungsvermittler: alle Fälle mit Zinsbindungsende in den nächsten ein bis fünf Jahren durchgehen, die Kundenansprache rechtzeitig vorbereiten und im Beratungsgespräch mit einer sauberen Rechenbasis statt mit Bauchgefühl argumentieren.
Wie Sie starten
- Laden Sie den Skill für Ihre KI herunter und richten Sie ihn dort einmalig ein: als Skill, Projektdatei oder in porthor.
- Hängen Sie den Darlehensvertrag an; hilfreich sind zusätzlich der letzte Jahreskontoauszug mit Restschuld, geplante Sondertilgungen und die gewünschte künftige Zinsbindung.
- Der Skill schreibt die Restschuld fort, vergleicht die drei Optionen und liefert die Handlungsempfehlung mit Zeitplan. Sie prüfen, dann entscheiden Sie mit dem Kunden.
Was macht der Skill?
Stellen Sie sich vor, die Zinsbindung Ihres Kunden läuft in 30 Monaten aus. Sie laden den Darlehensvertrag in einen Chat und erhalten die fortgeschriebene Restschuld zum Stichtag, einen Vergleich von Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen sowie einen Zeitplan, wann der Kunde handeln sollte. Genau das leistet dieser Skill.
Wie läuft das ab — und was sieht die KI dabei?
In porthor legen Sie die Dokumente einfach in Ihren Ordner — die App
erkennt personenbezogene Angaben lokal auf Ihrem Rechner,
ersetzt sie durch konsistente Platzhalter (z. B.
Vorname_Gruppe1) und startet dann den Skill. Die KI arbeitet
ausschließlich mit diesen Platzhaltern; die echten Namen setzt porthor nach
der Antwort lokal wieder ein. Die Zuordnungstabelle verlässt Ihr Gerät nie.
Kennzahlen in diesem Skill (etwa Quoten, Faktoren oder Prüfsummen) rechnet nicht das Sprachmodell, sondern eine deterministische Rechenschicht — exakt, mit ausgewiesenem Rechenweg. Die KI formuliert, die Mathematik rechnet, Sie entscheiden.
Was können Sie direkt danach anstoßen?
Nach dem Ergebnis schlägt porthor passende Folgeschritte vor — bei diesem Skill zum Beispiel: 📄 Anschreiben erstellen · ✉️ E-Mail erstellen · 💬 Wann endet die Zinsbindung und wie hoch ist die Restschuld? · 💬 Lohnt sich ein Forward-Darlehen? · 💬 Vergleiche Prolongation vs. Umschuldung · 💬 Ab wann sollte der Kunde aktiv werden?.
So nutzen Sie diesen Skill in porthor
„Anschlussfinanzierung/Forward-Darlehen" ist Teil von Skillpaket Finanzierungsvermittler — je Paket über 20 kuratierte Skills für einmalig 299 € je Nutzer, dauerhaft zu Ihrer porthor-Pro-Lizenz. In porthor Automate ist er ohnehin enthalten. Zu den Lizenzen →
Diesen Skill verwenden
Installieren Sie den Skill in Ihrer bevorzugten KI oder verwenden Sie ihn direkt mit porthor. Wir bereiten Download und Anleitung passend vor.
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Praxisorientierung, keine Rechtsberatung. Jede Skill-Ausgabe ist ein Entwurf — die Entscheidung treffen Sie.