Analyse der Finanzierungsstruktur, Kapitaldienstfähigkeit und Szenarien für ein Immobilieninvestment.

~15 Min statt 2-3 Std · Report mit Kennzahlen & Verdict · Ergebnis: Finanzierungs-Analyse mit Tragfähigkeitsurteil

Was Ihnen das bringt

Sie erkennen vor dem Bankgespräch, ob die Struktur trägt: ob das Eigenkapital wenigstens die Kaufnebenkosten deckt, ob die Rate zur Haushaltsrechnung passt und was ein Zinssprung zum Ende der Zinsbindung anrichtet. Statt Bauchgefühl haben Sie Kennzahlen mit ausgewiesenem Rechenweg, die Sie direkt in die Bankunterlagen übernehmen können.

Rechnen nach festen Regeln

LTV, Eigenkapitalquote, Kapitaldienst, DSTI und Score folgen hinterlegten Formeln mit festen Rundungs- und Ampelregeln. Jeder Rechenschritt weist Eingabewerte, Formel und Ergebnis aus. Fehlt eine Eingabe, heißt es „nicht berechenbar“ statt einer erfundenen Zahl.

Stresstest und Szenarien eingebaut

Der Skill prüft jede Finanzierung zusätzlich mit 6 % Stresszins und rechnet Zins- und Mietausfall-Szenarien durch. Sie sehen, bei welcher Größe die Tragfähigkeit kippt, bevor die Bank diese Frage stellt.

Objektsicht und Haushaltssicht getrennt

Ein positiver Objekt-Cashflow heilt keine überlastete Haushaltsrechnung. Der Report stellt beide Sichten nebeneinander und benennt Posten wie Rücklagen oder nicht umlagefähige Kosten auch dann, wenn Angaben dazu fehlen.

Kennzahlenlage statt Personenurteil

Verdict und Score beschreiben die Struktur des Vorhabens, keine Kreditwürdigkeit einer Person. In Anschreiben und Bankunterlagen gehören nur die berechneten Kennzahlen mit Rechenweg; das Ergebnis ist ein Entwurf, den ein Mensch prüft und freigibt.

Wofür Sie ihn einsetzen

Der Skill legt die Finanzierungsstruktur eines Kaufvorhabens offen: LTV, Kaufnebenkosten, Eigenkapitalquote, monatlicher Kapitaldienst und Kapitaldienstquote (DSTI), jeweils mit Ampel-Einordnung. Anschließend rechnet er Szenarien für Zinsanstieg und Mietausfall durch und prüft, ob die Rechnung auch unter Stress noch aufgeht. Am Ende steht ein Report mit Tragfähigkeitsurteil und Score.

Typischer Anwendungsfall: Vorprüfung eines Kaufvorhabens, bevor Zeit in die Bankanfrage fließt, die Plausibilisierung eines Finanzierungsvorschlags oder die Frage eines Kunden, ob das Objekt mit seinem Eigenkapital und Einkommen realistisch darstellbar ist. Auch als Rechenbasis nach einer Due Diligence oder einer ZVG-Analyse einsetzbar.

Wie Sie starten

Laden Sie den Skill für Ihre KI herunter und richten Sie ihn dort einmalig ein: als Skill, Projektdatei oder in porthor.
Nennen Sie Kaufpreis, Darlehenshöhe und anfängliche Tilgung; hilfreich sind zusätzlich Eigenkapital, Sollzins, Zinsbindung, Haushaltsnetto, bestehende Raten und Mieteinnahmen.
Der Skill rechnet autonom, kennzeichnet jede Annahme und liefert den Report mit Kennzahlen, Szenarien und Tragfähigkeitsurteil. Sie prüfen, dann entscheiden Sie.

Was macht der Skill?

Stellen Sie sich vor, Sie geben die Eckdaten eines Immobilienkaufs in einen Chat und haben eine Viertelstunde später die komplette Finanzierungsrechnung vor sich: Beleihungsauslauf, Eigenkapitalquote, Kapitaldienst, Haushaltsrechnung und einen Stresstest bei 6 % Zins. Genau das leistet dieser Skill, gebaut für Vermittler und Investoren, die vor dem Bankgespräch wissen wollen, ob das Vorhaben trägt.

Wie läuft das ab — und was sieht die KI dabei?

In porthor legen Sie die Dokumente einfach in Ihren Ordner — die App erkennt personenbezogene Angaben lokal auf Ihrem Rechner, ersetzt sie durch konsistente Platzhalter (z. B. Vorname_Gruppe1) und startet dann den Skill. Die KI arbeitet ausschließlich mit diesen Platzhaltern; die echten Namen setzt porthor nach der Antwort lokal wieder ein. Die Zuordnungstabelle verlässt Ihr Gerät nie.

Kennzahlen in diesem Skill (etwa Quoten, Faktoren oder Prüfsummen) rechnet nicht das Sprachmodell, sondern eine deterministische Rechenschicht — exakt, mit ausgewiesenem Rechenweg. Die KI formuliert, die Mathematik rechnet, Sie entscheiden.

Was können Sie direkt danach anstoßen?

Nach dem Ergebnis schlägt porthor passende Folgeschritte vor — bei diesem Skill zum Beispiel: 📄 Anschreiben erstellen · ✉️ E-Mail erstellen · 💬 Welche Unterlagen fehlen? · 💬 Begründe Verdict und Score.

So nutzen Sie diesen Skill in porthor

„Finanzierungs-Analyse" gehört für die Rolle Investor und Finanzierer zu den 5 Inklusiv-Skills von porthor Pro — dort ist er eingebaut und startet mit einem Klick. In porthor Automate ist er ebenfalls enthalten. Zu den Lizenzen →

Diesen Skill verwenden

Installieren Sie den Skill in Ihrer bevorzugten KI oder verwenden Sie ihn direkt mit porthor. Wir bereiten Download und Anleitung passend vor.

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Praxisorientierung, keine Rechtsberatung. Jede Skill-Ausgabe ist ein Entwurf — die Entscheidung treffen Sie.

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